摘 要：随着互联网金融行业的迅速发展，校园贷款业务日益兴起，但校园贷平台众多、鱼龙混杂，加之监管相对滞后，一些不良校园贷款公司趁虚而入，严重威胁着大学生的学习和生活。2016年以来，大学生因无力偿还贷款而自杀、“裸条”借贷等事件频繁见诸报端，把“校园贷”推到了舆论的风口浪尖上。高职院校应结合自身学生的特点，明确校园贷存在的风险，加强学生的教育，建立相应的风险防范机制。
关键词：校园贷；高职院校；高职学生；风险防范
近年来，随着社会生活水平的提高、网络消费的兴起、互联网金融行业迅速发展，人们的消费观念发生了巨大的变化，校园贷平台抓住机遇迅速崛起，极大地迎合了大学生人群的需求。但飞速的发展带来的是巨大的隐患，2016年以来，大学生因无力偿还贷款而自杀、“裸条”借贷等事件频繁见诸报端。虽然政府和教育部门下发了《教育部办公厅和中国银监会办公厅加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》和《互联网金融风险专项整治工作实施方案》等一系列文件以防范和解决校园贷带来的风险及问题，但校园贷款在各大高校的发展依然繁荣，各高校防范校园贷风险的任务依然艰巨。基于此，本文从校园贷存在的风险及高职学生本身存在的问题出发，对高职院校加强对学生的引导教育、建立相应的校园贷风险防范机制，浅谈一些观点和设想。
1 高职院校校园贷发展现状
为了了解校园贷在高职院校的发展现状，笔者在2017年4月17日至4月23日期间以问卷调查的形式对云南省安宁市职教园区的高职学生校园贷基本情况作了简单的调查。调查截止，共回收161份有效问卷，涵盖了不同学校和年级，因此本次调查结果具有一定的全面性、代表性和合理性。下面从高职学生对校园贷的态度、收支情况及消费需求、校园贷使用情况和校园贷的还款方式四个方面对调查结果进行分析。
1.1 高职学生对校园贷的态度
校园贷的受众是学生，学生的态度决定了校园贷能走多远。虽然媒体对于校园贷的负面报道不断，政府和教育部门也下发了一系列规范、限制校园贷的文件，但调查问卷的结果显示，仅24.84%的学生“从没有过参与校园贷的想法与需求”，绝大部分学生都参与过或者是有过参与校园贷的想法；有超过八成的学生对使用校园贷持中立或者支持态度，仅有19.88%的学生对此持反对态度。以上调查结果说明，在高职院校中有非常适校园贷生存的土壤，校园贷能够很好地迎合学生们的需求。
1.2 高职学生收支情况及消费需求
收支状况及消费需求，是决定学生是否使用校园贷款的内在原因。调查显示，73.29%的学生月生活费在800～1500元之间，还有部分学生月生活费不足800元，仅有19.25%的学生月生活费在1500元以上；有27.95%的受调查学生觉得生活费“够用”，54.04%的学生觉得“勉强够用”，还有18.01%的学生认为生活费“不够用”；有63.35%的学生有过兼职经历，但只有16.77%的学生坚持兼职赚取生活费。这表明，高职学生主要的收入来源是父母提供的生活费，但单靠生活费并不能满足他们强烈的消费欲望，校园贷是一个能很好支持他们消费需求的平台，所以在短时期内，依然会有很多学生会选择校园贷款。
1.3 高职学生校园贷使用情况
调查结果表明，使用过校园贷的学生中有53.66%选择的是“蚂蚁花呗”、“京东白条”等依托传统电商平台发展的借贷业务；34.15%的学生使用的是“分期乐”、“趣分期”等专门以大学生为消费对象的分期购物平台；只有12.20%的学生使用过“名校贷”、“投投贷”、“借贷宝”和其他一些网络贷款平台。在贷款的目的方面，有70.73%的学生是为了“购物及娱乐”，只有不足三成的学生贷款是为了“创业”或者其他目的。从数据上看，高职学生消费需求旺盛，贷款的主要目的是购物及娱乐；在贷款时更倾向于选择规模大、利率低、相对比较安全的的传统电商借贷平台，对平台的正规性及收费水平比较看重。
1.4 校园贷的还款方式
根据调查统计，借过校园贷款高职学生，31.71%通过兼职还款，43.90%通过节省生活費还款，4.88%的学生通过欺骗父母要钱还款，12.20%的学生找朋友、同学借款还款，还有7.32%的学生则是通过再向其他借贷平台借款用以还贷。
2 校园贷存在的风险
校园贷是市场行为，学生对校园贷款有需求，但由于近年来的疯狂发展，，目前校园贷的平台众多，鱼龙混杂，其中不乏许多资质不齐全甚至非法的小型贷款企业，高利贷、信息泄露以及违规催贷的各类问题频发。其中最令人担忧的是部分校园贷平台的畸高贷款利率及非法催款方式：本金几千元的借款，数月后可能需要偿还数万元；通过骚扰电话甚至是人身威胁催款，迫使学生通过欺骗或者拆东墙补西墙的方式还款，导致学生越来越难以还款甚至步入违法犯罪的歧途。
